Trong tình huống cần tiền gấp, nhiều người thắc mắc thẻ tín dụng có rút tiền mặt được không? Câu trả lời là có – hầu hết các thẻ tín dụng đều cho phép chủ thẻ rút tiền mặt. Tuy nhiên, đây không phải là một dịch vụ miễn phí và có nhiều điều kiện kèm theo mà bạn cần biết trước khi sử dụng.
Theo thống kê từ Ngân hàng Nhà nước, đến đầu năm 2025, Việt Nam có hơn 30 triệu thẻ tín dụng đang lưu hành. Trong đó, khoảng 40% chủ thẻ đã từng sử dụng dịch vụ rút tiền mặt ít nhất một lần. Điều này cho thấy nhu cầu về dịch vụ này là khá phổ biến.
Bài viết này sẽ giải đáp chi tiết về khả năng rút tiền từ thẻ tín dụng, quy trình thực hiện, chi phí phát sinh và 4 điều quan trọng bạn cần nắm rõ để tránh những rủi ro tài chính không đáng có.
Thẻ tín dụng có rút tiền mặt được không? Câu trả lời từ chuyên gia
Thẻ tín dụng có rút tiền mặt được không là câu hỏi phổ biến của nhiều chủ thẻ mới. Câu trả lời chính thức là: Có, bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
Tuy nhiên, đây không phải là chức năng chính của thẻ tín dụng và thường đi kèm với:
- Phí rút tiền cao (thường từ 2-4% số tiền rút)
- Lãi suất cao hơn so với giao dịch mua sắm thông thường
- Không có thời gian miễn lãi như khi mua hàng
- Hạn mức rút tiền thấp hơn hạn mức tín dụng tổng
Nhiều người thắc mắc thẻ tín dụng có thể rút tiền mặt được không khi gặp tình huống cần tiền gấp. Mặc dù câu trả lời là có, nhưng các chuyên gia tài chính thường khuyên bạn chỉ nên sử dụng tính năng này trong trường hợp khẩn cấp.
Quy trình rút tiền thẻ tín dụng chi tiết từ A-Z
Quy trình rút tiền thẻ tín dụng khá đơn giản nhưng có nhiều chi phí phát sinh. Dưới đây là các phương pháp phổ biến:
1. Rút tiền qua ATM
Đây là cách đơn giản và phổ biến nhất để rút tiền từ thẻ tín dụng:
- Đưa thẻ tín dụng vào máy ATM
- Nhập mã PIN của thẻ
- Chọn chức năng “Rút tiền mặt” hoặc “Cash Advance”
- Nhập số tiền cần rút
- Nhận tiền và biên lai
Lưu ý: Không phải tất cả các máy ATM đều hỗ trợ rút tiền từ thẻ tín dụng. Bạn nên tìm máy ATM của ngân hàng phát hành thẻ hoặc có logo của tổ chức thẻ (Visa, Mastercard, JCB…) để đảm bảo thành công.
2. Rút tiền tại quầy giao dịch ngân hàng
Có nhiều cách rút tiền từ thẻ tín dụng, trong đó rút tại quầy giao dịch là phương pháp an toàn nhất:
- Mang theo thẻ tín dụng và CMND/CCCD đến ngân hàng phát hành thẻ
- Yêu cầu nhân viên hỗ trợ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
- Điền vào mẫu đơn yêu cầu và ký xác nhận
- Nhận tiền và biên lai giao dịch
Phương pháp này thường có phí cao hơn so với rút qua ATM nhưng không bị giới hạn bởi số tiền tối đa có thể rút trong một lần tại ATM.
3. Chuyển khoản vào tài khoản thanh toán
Một số ngân hàng cho phép chuyển tiền từ hạn mức thẻ tín dụng vào tài khoản thanh toán:
- Đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng hoặc internet banking
- Chọn chức năng chuyển tiền từ thẻ tín dụng
- Nhập số tiền cần chuyển
- Xác nhận giao dịch
- Sau đó, bạn có thể rút tiền từ tài khoản thanh toán như bình thường
Khi rút tiền thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý về hạn mức và lãi suất áp dụng. Mỗi phương pháp có ưu và nhược điểm riêng, hãy chọn cách phù hợp với nhu cầu của bạn.
Chi phí khi rút tiền từ thẻ tín dụng bạn cần biết
Khi rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn sẽ phải trả phí rút tiền và lãi suất cao. Đây là những chi phí chính bạn cần lưu ý:
1. Phí rút tiền mặt
Phí rút tiền thẻ tín dụng thường dao động từ 2-4% số tiền rút, tối thiểu từ 50.000đ đến 100.000đ tùy ngân hàng. Ví dụ:
- Nếu rút 5 triệu đồng với phí 3%: 5.000.000đ × 3% = 150.000đ
- Nếu rút 1 triệu đồng với phí 4%, tối thiểu 100.000đ: Phí sẽ là 100.000đ (vì 1.000.000đ × 4% = 40.000đ < 100.000đ)
2. Lãi suất
Điểm quan trọng nhất khi rút tiền từ thẻ tín dụng là lãi suất:
- Lãi suất cho giao dịch rút tiền mặt thường cao hơn giao dịch mua hàng, dao động từ 18-24%/năm
- Lãi được tính ngay từ ngày rút tiền, không có thời gian miễn lãi
- Lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần
Ví dụ tính lãi khi rút 10 triệu đồng với lãi suất 20%/năm:
- Lãi 1 ngày: 10.000.000đ × 20% ÷ 365 = 5.479đ
- Lãi 1 tháng (30 ngày): 5.479đ × 30 = 164.370đ
3. Bảng so sánh chi phí giữa các ngân hàng
| Ngân hàng | Phí rút tiền | Lãi suất | Hạn mức rút tối đa |
|---|---|---|---|
| VPBank | 3%, tối thiểu 60.000đ | 19-24%/năm | 50% hạn mức thẻ |
| Techcombank | 4%, tối thiểu 100.000đ | 18-22%/năm | 50% hạn mức thẻ |
| MB Bank | 2%, tối thiểu 50.000đ | 18-20%/năm | 40% hạn mức thẻ |
| VIB | 3%, tối thiểu 60.000đ | 19-23%/năm | 50% hạn mức thẻ |
| BIDV | 4%, tối thiểu 100.000đ | 20-24%/năm | 40% hạn mức thẻ |
Việc rút tiền từ thẻ tín dụng nên được cân nhắc kỹ trong trường hợp thực sự cần thiết. Chi phí phát sinh có thể khiến khoản tiền bạn cần rút trở nên đắt đỏ hơn nhiều so với giá trị ban đầu.
4 điều cần nắm rõ khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
1. Ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng
Khi rút tiền thẻ tín dụng, số tiền rút cùng với phí rút tiền sẽ được tính vào hạn mức tín dụng của bạn. Điều này có nghĩa là:
- Hạn mức khả dụng của thẻ sẽ giảm tương ứng
- Khả năng sử dụng thẻ cho các giao dịch khác sẽ bị hạn chế
- Tỷ lệ sử dụng hạn mức cao có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng
Ví dụ: Nếu thẻ có hạn mức 20 triệu đồng và bạn rút 5 triệu đồng (cộng phí 150.000đ), hạn mức còn lại chỉ là 14.85 triệu đồng.
2. Tác động đến lịch sử tín dụng
Các tổ chức tín dụng thường xem xét việc rút tiền từ thẻ tín dụng thường xuyên là dấu hiệu của khó khăn tài chính:
- Có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng
- Giảm khả năng được duyệt các khoản vay trong tương lai
- Ngân hàng có thể xem xét giảm hạn mức hoặc không gia hạn thẻ
Theo thống kê từ CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia), những khách hàng thường xuyên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có tỷ lệ nợ xấu cao hơn 30% so với những người chỉ sử dụng thẻ để mua sắm.
3. Khoản thanh toán tối thiểu và thứ tự thanh toán
Khi rút tiền thẻ tín dụng, bạn cần hiểu rõ về:
- Khoản thanh toán tối thiểu: Thường là 5% dư nợ hoặc từ 50.000đ đến 100.000đ (tùy số nào cao hơn)
- Thứ tự thanh toán: Nhiều ngân hàng áp dụng thứ tự thanh toán theo lãi suất, từ cao xuống thấp
- Giao dịch rút tiền mặt thường được ưu tiên thanh toán sau cùng, khiến bạn phải chịu lãi lâu hơn
Ví dụ: Nếu bạn có dư nợ 15 triệu đồng (bao gồm 5 triệu đồng từ giao dịch rút tiền và 10 triệu đồng từ giao dịch mua hàng), khi thanh toán 10 triệu đồng, ngân hàng sẽ ưu tiên thanh toán cho giao dịch mua hàng trước, khiến khoản rút tiền mặt vẫn phải chịu lãi.
4. Các giải pháp thay thế tốt hơn
Trước khi quyết định rút tiền từ thẻ tín dụng, hãy cân nhắc các phương án thay thế:
- Vay tiêu dùng: Lãi suất thấp hơn, kỳ hạn trả góp linh hoạt
- Vay từ người thân: Không phát sinh lãi hoặc phí
- Sử dụng dịch vụ ứng tiền từ ví điện tử: Phí thấp hơn trong một số trường hợp
- Chuyển đổi trả góp: Nhiều ngân hàng cho phép chuyển đổi giao dịch rút tiền mặt sang trả góp với lãi suất thấp hơn
Theo khảo sát của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, chi phí khi vay tiêu dùng có thể thấp hơn 30-40% so với rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cho cùng một khoản tiền và thời gian sử dụng.
Chính sách rút tiền thẻ tín dụng VPBank mới nhất
Rút tiền thẻ tín dụng VPBank là một trong những dịch vụ được nhiều khách hàng quan tâm. Theo chính sách mới nhất năm 2025, VPBank áp dụng:
- Phí rút tiền: 3% số tiền giao dịch, tối thiểu 60.000đ
- Lãi suất: 19-24%/năm tùy loại thẻ
- Hạn mức rút tiền: Tối đa 50% hạn mức tín dụng
- Hạn mức rút tiền tại ATM: 5 triệu đồng/lần, tối đa 20 triệu đồng/ngày
- Số tiền rút tối thiểu: 100.000đ
VPBank cũng cung cấp dịch vụ chuyển đổi giao dịch rút tiền mặt sang trả góp với lãi suất ưu đãi từ 0-9%/năm cho kỳ hạn từ 3-12 tháng. Để đăng ký, chủ thẻ có thể liên hệ tổng đài 1900 54 54 15 hoặc sử dụng ứng dụng VPBank NEO.
Các câu hỏi thường gặp về rút tiền thẻ tín dụng
1. PIN rút tiền thẻ tín dụng là gì?
PIN rút tiền là mã số gồm 4-6 chữ số được sử dụng khi thực hiện giao dịch rút tiền tại ATM. Đây là một biện pháp bảo mật quan trọng để đảm bảo chỉ chủ thẻ mới có quyền rút tiền.
Khi nhận thẻ tín dụng mới, bạn sẽ nhận được PIN trong một phong bì riêng hoặc có thể tự thiết lập PIN qua ứng dụng ngân hàng. Nếu quên PIN, bạn có thể yêu cầu cấp lại thông qua tổng đài ngân hàng hoặc ứng dụng di động.
2. Có thể rút tiền thẻ tín dụng cho người khác không?
Về mặt kỹ thuật, việc rút tiền từ thẻ tín dụng để đưa cho người khác là có thể thực hiện. Tuy nhiên, đây không phải là hành động được khuyến khích vì:
- Vi phạm điều khoản sử dụng thẻ của hầu hết các ngân hàng
- Bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về mọi khoản nợ phát sinh
- Rủi ro lớn nếu người nhận tiền không hoàn trả đúng hạn
- Có thể bị từ chối bảo hiểm thẻ tín dụng trong trường hợp có tranh chấp
3. Rút tiền thẻ tín dụng có được miễn lãi không?
Không, giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ bị tính lãi ngay từ ngày thực hiện giao dịch, không có thời gian miễn lãi như giao dịch mua hàng thông thường.
Thời gian miễn lãi (thường từ 45-55 ngày) chỉ áp dụng cho giao dịch mua sắm, không áp dụng cho giao dịch rút tiền mặt. Đây là một trong những lý do khiến chi phí rút tiền từ thẻ tín dụng trở nên đắt đỏ.
4. Có thể rút hết tiền trong hạn mức thẻ tín dụng không?
Không, các ngân hàng thường giới hạn số tiền rút mặt ở mức 40-50% tổng hạn mức tín dụng của thẻ.
Ví dụ: Nếu thẻ có hạn mức 20 triệu đồng, số tiền mặt tối đa có thể rút thường chỉ khoảng 8-10 triệu đồng. Giới hạn này được áp dụng để hạn chế rủi ro và đảm bảo thẻ tín dụng được sử dụng đúng mục đích chính là thanh toán hàng hóa và dịch vụ.
Dịch vụ hỗ trợ rút tiền và đáo hạn thẻ tín dụng chuyên nghiệp
Trong trường hợp cần rút tiền khẩn cấp với chi phí hợp lý hơn, dịch vụ rút tiền và đáo hạn thẻ tín dụng chuyên nghiệp có thể là giải pháp phù hợp. Dịch vụ này cung cấp:
- Phí dịch vụ thấp hơn so với phí rút tiền + lãi suất của ngân hàng
- Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng
- Tư vấn phương án tài chính phù hợp với nhu cầu
- Hỗ trợ đáo hạn thẻ tín dụng giúp giảm áp lực trả nợ
Dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng chuyên nghiệp đặc biệt phù hợp với những người cần tiền gấp nhưng muốn tiết kiệm chi phí so với việc rút tiền trực tiếp từ thẻ tín dụng.
Thẻ tín dụng có rút tiền mặt được không? Câu trả lời là có, nhưng đây không phải là cách sử dụng thẻ tín dụng được khuyến khích. Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng đi kèm với nhiều chi phí cao và có thể ảnh hưởng đến tình trạng tài chính cá nhân nếu không được quản lý cẩn thận.
Trước khi quyết định rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn nên:
- Cân nhắc kỹ các khoản phí và lãi suất phát sinh
- Tìm hiểu các giải pháp thay thế có chi phí thấp hơn
- Chỉ sử dụng tính năng này trong trường hợp thực sự cần thiết
- Lên kế hoạch hoàn trả khoản tiền đã rút càng sớm càng tốt
Nếu bạn thường xuyên cần rút tiền mặt, hãy cân nhắc sử dụng các sản phẩm tài chính khác như thẻ ghi nợ, vay tiêu dùng hoặc sử dụng dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng chuyên nghiệp để tiết kiệm chi phí.
THÔNG TIN LIÊN HỆ
Để nhận thêm thông tin chi tiết và được tư vấn miễn phí về dịch vụ rút tiền cũng như đáo hạn thẻ tín dụng tại Hà Nội, quý khách vui lòng liên hệ với chúng tôi qua các kênh sau:
Hotline: 0981.83.1668
Địa chỉ 1: Số 56 phố Nguyễn Sơn, phường Ngọc Lâm, quận Long Biên, Hà Nội
Địa chỉ 2: Số 15-17 ngõ 281 đường Tam Trinh, phường Hoàng Văn Thụ, quận Hoàng Mai, TP Hà Nội
Địa chỉ 3: Số 6 phố Tam Khương (Số 29 Tổ 37a), Khương Thượng, Đống Đa, Hà Nội
Website: https://daorutthehaphuong.com/
Facebook: Rút Tiền – Đáo Hạn Thẻ Tín Dụng Hà Nội
